Alguma vez perguntaste porque é que algumas pessoas têm tanto sucesso em criar riqueza, enquanto outras têm dificuldade em conseguir que sobre dinheiro no final do mês?
Independentemente da classe social de origem, existem pessoas que parecem ter um talento natural para lidar com o dinheiro. O que estará por detrás desse talento aparente? Que regras, leis e hábitos seguem essas pessoas? Será que podemos aprender algo com elas?
Vamos partilhar contigo 12 regras fundamentais para lidar com o dinheiro, as quais pessoas bem-sucedidas aplicam nas suas vidas e que tu também podes aplicar na tua, caso desejes alcançar os mesmos resultados.
1 – Paga-te primeiro
Pagar-te primeiro é a uma das melhores ou senão a melhor estratégia para quem quer lidar melhor com o dinheiro. A ideia é que, antes de pagar as contas do mês, deves reservar uma parte do teu rendimento / salário para poupar e investir.
Isso quer dizer que deves priorizar a tua própria economia antes de gastar dinheiro com outras coisas. É uma maneira de garantires que estás a poupar e a investir, mesmo quando as despesas aumentam.
Ao seguires esta regra, deves separar uma percentagem do teu salário para economizar e investir. Por exemplo, se definires que vais poupar 10% do teu salário, separa essa quantia antes de pagar outras contas. É importante ser disciplinado e não desviar esse dinheiro para outras despesas.
Podes encontrar mais detalhes sobre este ponto no artigo A importância de pagar-te primeiro.
“Pagar-te primeiro significa que estás a investir em ti próprio e no teu futuro. Se não o fizeres, estarás a negligenciar a tua própria segurança financeira.”
2 – Define um objetivo financeiro claro
Ter um objetivo financeiro claro significa que deves ter objetivos financeiros bem definidos e criar um plano para alcançá-los.
Metas financeiras claras podem ajudar-te a tomar decisões mais informadas sobre como gastar, economizar e investir o teu dinheiro. Para começar, define objetivos financeiros específicos e mensuráveis, como poupar uma quantia para uma viagem ou comprar uma casa nova.
Depois de definir as metas, cria um plano para alcançá-las. Isso pode incluir economizar uma quantia fixa por mês, investir em uma aplicação financeira ou encontrar maneiras de reduzir os gastos. É importante manter o foco e o compromisso com os teus objetivos financeiros, revendo e ajustando o plano regularmente para garantir que estás no caminho certo.
“Se não sabes onde queres chegar, qualquer caminho serve. Por isso, é importante definires um objetivo financeiro claro.”
3 – Controla os gastos
Controlar os gastos é uma das regras de ouro para lidar bem com o dinheiro. Para isso, é importante fazer um orçamento e acompanhar os gastos mensais, de forma a ter um controle financeiro eficiente.
Fazer um orçamento é basicamente listar todas as fontes de rendimento e os gastos mensais. Assim, poderás ter uma ideia clara de quanto dinheiro entra e quanto sai. Ao acompanhares os gastos mensais, poderás identificar quais são os gastos desnecessários e onde podes economizar dinheiro.
Um controle financeiro eficiente também significa evitar dívidas desnecessárias e pagar as contas em dia, para evitar multas e juros. É importante ter consciência de que cada gasto deve ser feito com um propósito, e não simplesmente por impulso.
Podes encontrar mais detalhes sobre este ponto no artigo Orçamento pessoal ou familiar – como criar.
“É essencial manter o controle dos teus gastos. Caso contrário, é provável que estejas a gastar dinheiro desnecessariamente. É importante estabeleceres um orçamento e segui-lo de forma disciplinada.”
4 – Elimina as dívidas
Quando se trata de gerir o dinheiro, um dos passos importantes é eliminar as dívidas. Isso significa priorizar o pagamento das dívidas, especialmente aquelas que possuem juros mais altos. Afinal, quanto mais tempo levares para pagar as dívidas, mais juros terás de pagar, o que pode tornar a situação ainda mais difícil.
Para eliminares as dívidas, é importante que faças uma lista de todas as dívidas, incluindo o valor total, a taxa de juros e o valor mensal que estás a pagar. Em seguida, prioriza as dívidas com as maiores taxas de juros, já que estas serão as que terão o maior impacto no teu orçamento a longo prazo.
Para conseguires pagar as dívidas, podes tentar negociar com os credores para obteres taxas de juros mais baixas ou prazos de pagamento mais longos. Além disso, é importante que cortes gastos desnecessários e economizes dinheiro para puderes pagar mais do que o valor mínimo de cada dívida.
Lembra-te de que, ao eliminares as dívidas, estarás a libertar recursos financeiros para puderes investir em coisas mais importantes, como a tua poupança e o teu futuro financeiro. É uma questão de disciplina e compromisso, mas a recompensa vale a pena.
“É importante lembrar que dívidas não são más por si só. O problema é quando tens dívidas que não podes pagar. Portanto, avalia cuidadosamente e certifica-te de que podes lidar com elas antes de assumi-las.”
5 – Investe na tua educação
Investir na tua educação é uma das melhores atitudes que poderás tomar para melhorar a tua situação financeira. Aprender coisas novas, adquirir novas habilidades e conhecimentos é uma forma de aumentar o teu valor no mercado de trabalho, o que pode levar a melhores oportunidades de emprego e a um salário mais alto.
Para investires na tua educação, podes começar por procurar cursos, formações ou workshops que possam ajudar-te a melhorar as tuas habilidades ou adquirir novas competências. Podes também ler livros ou artigos relacionados com a tua área de trabalho, ou mesmo com outros temas que te interessam.
Além disso, não tenhas medo de sair da tua zona de conforto e experimentar coisas novas. Podes trabalhar para uma promoção, desenvolver projetos pessoais ou mesmo criar um negócio próprio. O importante é estares sempre a aprender e a evoluir.
Lembra-te que o investimento na tua educação não precisa de ser necessariamente financeiro. Muitas vezes, o tempo e a dedicação que investes em aprender coisas novas podem ter um impacto significativo na tua vida financeira e profissional.
“Investir em ti mesmo é a melhor coisa que podes fazer. Quanto mais aprendemos, mais sabemos, mais podemos fazer. Com o passar do tempo, isso se torna numa espécie de interesse composto. Quanto mais aprenderes, mais ganharás com o conhecimento acumulado – como uma bola de neve.”
6 – Investe em ativos
Investir em ativos é fundamental para garantir uma estabilidade financeira a longo prazo. Ativos são bens ou investimentos que geram renda passiva, ou seja, dinheiro que entra na tua conta sem que tu precises trabalhar por ele. Dois exemplos de ativos são imóveis e ações.
Investir em imóveis pode ser uma boa opção para quem tem um valor significativo para investir. Comprar um apartamento para alugar pode trazer retornos financeiros interessantes. Mas é importante lembrar que investir em imóveis pode ser um investimento de longo prazo e é preciso ter em mente os custos e despesas envolvidos.
Já investir em ações pode ser uma opção mais acessível para quem tem um capital menor. Ao comprar ações de empresas na bolsa de valores, é possível receber dividendos (parte dos lucros da empresa) e também lucrar com a valorização das ações. Mas é importante lembrar que investir em ações envolve riscos e é necessário estudar bem as empresas antes de investir. Além disso, é importante diversificar os investimentos para minimizar os riscos.
Investir em ativos é uma forma de fazer o dinheiro trabalhar por ti, e não o contrário. Procura informações e estuda bem as opções de investimento para tomares as melhores decisões.
“Os investidores bem-sucedidos são aqueles que sabem como identificar e investir em bons ativos. Isso envolve fazer pesquisa, avaliar o potencial de crescimento e retorno sobre o investimento, e manter uma mentalidade de longo prazo.”
Parte 2 …
Lê a segunda parte: 12 Regras fundamentais para lidar com o dinheiro – Parte 2
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