Na primeira parte deste artigo, abordamos seis regras fundamentais para quem deseja ter uma vida financeira saudável e estável. São elas: “Paga-te primeiro”, “Define um objetivo financeiro claro”, “Controla os gastos”, “Elimina as dívidas”, “Investe na tua educação” e “Investe em ativos”.
Se ainda não leste a primeira parte, recomendamos que o faças antes de prosseguir, 12 Regras fundamentais para lidar com o dinheiro – Parte 1.
Nesta segunda parte, vamos explorar as restantes regras que podes pôr em prática para melhorar o teu bem-estar financeiro.
Aprender a lidar com o dinheiro é uma habilidade essencial para alcançar a independência financeira e ter uma vida mais confortável e segura. Então, vamos analisar juntos essas seis regras para que possam fazer parte do teu estilo de vida.
7 – Diversifica os teus investimentos
Quando falamos em investimentos, é importante lembrar que há sempre um risco envolvido, mesmo que seja mínimo. Por isso, é importante diversificar os teus investimentos e não colocar todos os “ovos no mesmo cesto”. Isso significa investir em diferentes tipos de ativos, como ações, imóveis, fundos de investimento, entre outros.
Desta forma, se houver um problema num determinado tipo de investimento, não perderás todo o teu dinheiro. A diversificação também ajuda a equilibrar os retornos, reduzir os riscos e aumentar as chances de obter um rendimento consistente a longo prazo.
Por exemplo, se tens todo o teu dinheiro investido em uma única empresa, corres o risco de perder tudo se essa empresa falir ou tiver problemas financeiros. Mas se dividires os teus investimentos entre várias empresas e setores, a chance de ter um retorno mais equilibrado e minimizar os riscos é maior.
No entanto, é importante lembrar que cada investimento possui as suas próprias características e riscos, e é preciso estudá-los bem antes de investir o teu dinheiro. Procura informações sobre o histórico do ativo, rentabilidade, riscos e perspetivas futuras antes de tomares uma decisão.
“A diversificação é essencial para qualquer estratégia de investimento bem-sucedida. É importante distribuíres os teus investimentos em diferentes setores e ativos, de forma a reduzir a exposição a riscos específicos.”
8 – Constitui um fundo de emergência
É importante que tenhas um fundo de emergência para imprevistos.
Guarda um valor equivalente a 6 a 12 meses das tuas despesas mensais para teres uma rede de segurança caso algo inesperado aconteça, como perder o emprego ou ter uma despesa médica elevada. Assim, não precisarás de recorrer a empréstimos ou usar o teu cartão de crédito, que podem gerar mais dívidas e juros.
Lembra-te de que este fundo de emergência deve estar separado das tuas poupanças e ser acessível de forma rápida, caso precises de utilizar.
Podes encontrar mais detalhes sobre este ponto no artigo Fundo de Emergência – O que precisas de saber.
“Ter um fundo de emergência é fundamental para quem quer ter uma vida financeira saudável e segura”
9 – Procura ajuda profissional
Não precisas de saber tudo sobre finanças para tomar as melhores decisões.
Se não te sentes seguro para lidar com as tuas finanças sozinho, não hesites em procurar ajuda profissional. Um profissional qualificado, como um consultor financeiro, pode orientar-te e ajudar-te a tomar decisões mais conscientes e informadas sobre o teu dinheiro.
Não tenhas medo de pedir ajuda quando precisares, é uma atitude inteligente e responsável para garantir o teu futuro financeiro.
“Procuro sempre ajuda de especialistas em diferentes áreas, seja em tecnologia, finanças ou outros assuntos. É importante ter uma rede de apoio que possa fornecer orientação e experiência, especialmente quando se trata de tomar decisões importantes.”
10 – Desenvolve uma mentalidade de riqueza
Desenvolver uma mentalidade de riqueza é importante para saberes como lidar com o dinheiro e a transformar pensamentos limitantes em uma mentalidade expansiva, ou seja, acreditar que é possível superar obstáculos e alcançar objetivos, ter uma atitude positiva e estar aberto a novas ideias e possibilidades.
Em vez de se concentrar nas limitações e restrições, uma mentalidade expansiva incentiva a busca por soluções criativas e a tomada de ação para alcançar metas desafiadoras.
Para isso, é preciso aprenderes com as pessoas que já têm sucesso financeiro, entender como elas pensam e agem em relação ao dinheiro e adaptar esse conhecimento a tua realidade. Começa por ler livros sobre finanças pessoais e hábitos de sucesso financeiro. Além disso, observa e conversa com pessoas que são bem-sucedidas financeiramente, e tenta aprender com elas.
“Para ter uma mentalidade de riqueza, precisas de estar disposto a assumir riscos e a acreditar em ti mesmo. Isso significa estar sempre disposto a aprender, a evoluir e a adaptar-se às mudanças do mercado.”
11 – Sê disciplinado e persistente
Ser disciplinado e persistente é essencial para ter sucesso financeiro a longo prazo. Isso significa ser consistente na aplicação das regras financeiras que estabeleceste para ti mesmo e persistir, mesmo quando surgirem obstáculos ou contratempos.
Por exemplo, se estabelecestes que irás poupar uma determinada quantia todos os meses, mesmo que tenhas uma despesa inesperada, deves fazer o possível para manter essa disciplina e não te desviares do teu plano financeiro.
Além disso, é importante ser persistente e manter os teus investimentos mesmo em momentos de crise financeira, em vez de tomar decisões precipitadas, como vender os ativos por medo de perder dinheiro.
Lembre-te que o sucesso financeiro não acontece da noite para o dia e exige tempo, paciência e persistência para alcançar os teus objetivos a longo prazo.
Mantém o foco, segue a tua estratégia e trabalha arduamente para alcançar os teus objetivos financeiros.
“Para alcançar o sucesso financeiro, é preciso ter disciplina e persistência. Isso significa trabalhar duro, estar disposto a assumir riscos calculados e manter-se comprometido com os teus objetivos a longo prazo.”
12 – Sê generoso
De acordo com a Bíblia, “a raiz de todos os males é a ganância do dinheiro” (1 Timóteo 6:10a BPT09). É fácil perceber que, devido a essa ganância, muitas atrocidades são cometidas na nossa sociedade.
A generosidade pode ajudar a evitar a ganância (que não deve ser confundida com ambição, mas isso é um assunto para outro artigo). É importante que reserves uma parte do teu orçamento para a generosidade, dando-lhe a mesma importância que dás a ti próprio ao pagar-te primeiro.
Quando somos generosos com o nosso dinheiro, estamos a mostrar que valorizamos mais do que apenas acumular riquezas e bens materiais. Isso pode ajudar a criar uma mentalidade de abundância em vez de escassez e a compreender que há coisas mais importantes do que apenas dinheiro. Além disso, a generosidade também pode ajudar a construir relações interpessoais mais positivas e a estabelecer uma sensação de propósito e significado na vida, o que pode reduzir a necessidade de acumular riqueza excessivamente.
“A verdadeira generosidade é dar sem esperar nada em troca.”
Para concluir
É importante lembrar que a educação financeira é um processo contínuo e que requer compromisso e disciplina.
Se aplicares os conceitos apresentados, podes experimentar uma mudança significativa na tua relação com o dinheiro, que te ajudará a alcançar os teus objetivos financeiros a longo prazo.
Lembre-te de que cada pessoa tem a sua própria jornada financeira e não há uma solução única para todos. Analisa o que funciona melhor para ti e começa a construir um futuro financeiro saudável e sustentável.
Não tenhas medo de buscar ajuda profissional se precisares, e acima de tudo, lembre-te de ser generoso e grato pelo que tens.
Com uma mentalidade de riqueza e uma abordagem disciplinada, poderás alcançar os teus objetivos financeiros e desfrutar de uma vida plena e próspera.
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