No Boletim Económico de agosto de 2021 emitido pelo BCE, Banco Central Europeu, foi realçado o resultado de um inquérito sobre literacia financeira, realizado em 2014, onde participaram cerca de 150,000 pessoas de 140 países. Os dados deste inquérito foram publicados em 2020 pela Klapper, L. and Lusardi, A.
Filtrando os resultados apenas dos Estados-Membros da Zona Euro, foi possível verificar que existe uma correlação entre o nível de literacia financeira e o desenvolvimento económico de um país.
A Zona Euro é uma união monetária, atualmente composta por 19 Estados-Membros, de países que aplicaram o euro como moeda nacional oficial.
Literacia Financeira – Portugal VS os outros Estados-Membros da Zona Euro
O estudo teve como base cinco perguntas que foram respondidas no S&P Global FinLit Survey e era necessário que cada participante respondesse corretamente a três das cinco questões. Duas eram sobre juros compostos, uma sobre numeracia aplicada a juros, uma sobre diversificação de riscos e uma sobre inflação.
O gráfico abaixo mostra os resultados dos países que compõem uma das maiores economias do mundo (Zona Euro) e qual o nível de literacia financeira desses Estados-Membros, colocando Portugal em último lugar.
Vemos sinais de interesse por parte de alguns portugueses, de querer conhecer, explorar e aprofundar os conhecimentos em termos financeiros. Mas infelizmente o estudo veio demostrar que este número de portugueses interessados não é suficiente para alterar o panorama do país.
Existe um trabalho árduo e necessário a ser feito e que fará toda a diferença na vida de cada pessoa que decidir sair da ignorância financeira. Entenda-se como ignorância, o sair do desconhecimento da matéria.
Literacia Financeira – Porque é que certos países estão mais bem pontuados do que Portugal?
Vamos agora olhar para outro prisma do estudo, para os países da Zona Euro que estão mais bem posicionados.
Quais são e como alcançaram? Foi de um dia para o outro? Foi de repente? São uns sortudos, estrategicamente bem posicionados?
Foi sorte? Se encararmos como diz o ditado abaixo, podemos concluir que sim.
Sorte é o que acontece quando a preparação encontra a oportunidade.
Países como a Alemanha, Países Baixos, Finlândia, Irlanda, etc., têm uma preparação de anos, têm vindo a melhorar ano após ano e a aprender com os erros.
Esses países aplicaram importantes reformas económicas e, em alguns deles, implementaram a educação financeira no currículo escolar, para acompanhar a vida de cada cidadão desde a tenra idade. Entendem que a literacia financeira tem um papel crucial para a melhoria do bem-estar financeiro de cada indivíduo e consequentemente para a sociedade em geral.
Portugal necessita de efetuar algumas reformas que no início irão exigir alguns sacrifícios, mas a longo prazo produzirão excelentes resultados.
Na verdade, já temos ouvido falar na possibilidade da implementação da educação financeira nas escolas portuguesas.
Com o objetivo de levar a Educação Financeira ao ensino Pré-escolar, Ensino Básico, Secundário e Educação e Formação de Adultos, desde 2003 Portugal tem participado em dinâmicas recomendadas pela OCDE, Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Económico, no âmbito de um projeto intitulado de Projeto de Educação Financeira. O referido projeto fez parte do programa de uma das reuniões do conselho da OCDE de 2003.
Literacia Financeira –Quais foram as perguntas do inquérito?
As questões da literacia financeira do inquérito foram focadas em cinco pilares básicos do conhecimento financeiro a nível individual. Foram colocadas cinco perguntas básicas que seguem abaixo, separadas por temas. As respostas estão destacadas a negrito.
No inquérito original a moeda utilizada foi o dólar americano, mas para uma melhor compreensão alteramos para o euro, para adaptar ao nosso contexto.
1 – Diversificação de riscos
Suponhamos que tens algum dinheiro. É mais seguro investir o teu dinheiro num único negócio ou investimento, ou investir o teu dinheiro em vários negócios ou investimentos?
Opções de respostas:
Num negócio ou investimento; Vários negócios ou investimentos; Não sei; Recuso-me a responder.
2 – Inflação
Suponhamos que nos próximos 10 anos os preços das coisas que compras duplicam. Se o teu rendimento também duplicar, poderás comprar menos do que podes comprar hoje, o mesmo que podes comprar hoje ou mais do que podes comprar hoje?
Opções de respostas:
Menos; O mesmo; Mais; Não sei; Recuso-me a responder.
3 – Numeracia aplicada a juros
Suponhamos que precisas de pedir um empréstimo de 100,00 €. Qual é o valor mais baixo a pagar: 105,00 € ou 100,00 € mais 3%?
Opções de respostas:
105,00 €; 100,00 € mais 3%; Não sei; Recuso-me a responder.
4 – Juros Compostos – 1 de 2
Suponhamos que colocas dinheiro no banco por dois anos e o banco concorda em pagar-te 15% por ano na conta. O banco vai adicionar mais dinheiro à conta no segundo ano do que no primeiro ano, ou vai adicionar a mesma quantia de dinheiro em ambos os anos?
Opções de respostas:
Mais; O mesmo; Não sei; Recuso-me a responder.
5 – Juros Compostos – 2 de 2
Suponhamos que tens 100,00 € numa conta poupança e que o banco paga 10% ao ano na conta. Quanto dinheiro terias na conta cinco anos depois se não retirasses dinheiro da conta?
Opções de respostas:
Mais de 150,00 €; Exatamente 150,00 €; Menos de 150,00 €; Não sei; Recuso-me a responder.
Para finalizar
A literacia financeira é um recurso indispensável para cada indivíduo, pois ajuda a tomar decisões mais conscientes e prudentes a favor do bem-estar económico pessoal e consequentemente da sociedade em geral.
Pessoas com maior capacidade financeira investem na sua educação financeira e aplicam os conhecimentos, logo, têm um nível alto de literacia financeira, que os permite ser mais ricos e criar mais riqueza.
Por outro lado, pessoas com menor capacidade financeira, por norma, demonstram um desinteresse no que diz respeito a investir na educação financeira o que resulta num fraco poder económico.
Tinhas noção de onde Portugal estava no que diz respeito ao nível de Literacia Financeira? Partilha connosco a tua opinião na caixa de comentários abaixo.
Bora Falar de Guito
