Aumentar a credibilidade perante os bancos (instituições financeiras) é um assunto cada vez mais relevante.
Já tiveste a experiência de precisar de recorrer a serviços bancários e estares confiante de que o pedido seria aprovado, mas acabaste por receber uma resposta negativa?
Ou talvez já tenhas experienciado ou ouvido falar de casos em que o crédito demorou muito tempo para ser aprovado, após muitas chamadas e troca de informações, e no final o spread (comissão bancária) foi superior ao esperado?
Temos algumas dicas importantes para partilhar contigo, que te ajudarão a criar uma imagem credível perante as instituições bancárias e a evitar surpresas desagradáveis.
Tem um emprego estável
Embora isso, nos tempos que correm, seja mais um conceito ultrapassado no que respeita a olhar para um posto de trabalho como um emprego para a vida, porque atualmente a evolução da mentalidade leva-nos a olhar para o emprego muito para além de um salário, mas isso é outro tema, que não iremos desenvolver aqui.
A realidade, é que o que as instituições bancárias querem uma fonte estável de rendimento, para garantir uma entrada de receita consistente.
Para evitar sermos considerados clientes de risco, é importante que evitemos mudanças constantes de emprego. As instituições financeiras consideram essas mudanças como sinónimo de instabilidade financeira, o que pode prejudicar a credibilidade perante os bancos desde o primeiro momento.
Domicilia a tua conta ordenado
Ao domiciliarmos a nossa conta ordenado, o banco terá um histórico de entradas consistentes de valores na nossa conta bancária, o que ajuda a verificar que temos pelo menos uma fonte regular de rendimento. Isso pode aumentar a confiança e credibilidade junto das instituições bancárias.
A domiciliação bancária também pode dar-nos acesso a benefícios, como taxas de juros mais baixas em empréstimos e isenção de taxas bancárias, entre outras regalias.
Recorre ao débito direto
Ao optarmos pela domiciliação automática de pagamentos de contas como internet, televisão, água, eletricidade, gás, telefone, etc., estamos a demonstrar ao banco a capacidade de gestão financeira organizada e responsável, o que pode aumentar a nossa credibilidade junto das instituições financeiras e melhorar a nossa pontuação de crédito.
Além disso, a domiciliação ajuda a prevenir atrasos no pagamento de contas, que podem prejudicar ainda mais a nossa situação financeira. É importante lembrar que a domiciliação deve ser usada com cautela, garantindo sempre que temos saldo suficiente na conta para cobrir os débitos, evitando juros e multas desnecessárias.
Evita o saldo a descoberto
Por vezes, é difícil gerir todas as despesas e podemos encontrar-nos numa situação em que precisamos de recorrer a créditos ou até mesmo deixar a conta a descoberto (saldo negativo). No entanto, é importante evitar ao máximo a utilização do saldo a descoberto, pois isso pode afetar negativamente a nossa credibilidade perante os bancos.
Mesmo que se trate de um esquecimento ou distração, o histórico bancário irá registar o saldo a descoberto, o que pode prejudicar-nos no futuro. Por isso, é fundamental manter a gestão financeira organizada e antecipar possíveis despesas, para evitarmos surpresas desagradáveis.
De salientar que o saldo a descoberto, é um recurso disponível, mas que deve ser bem equacionada a necessidade de utilização. Porque uma constante utilização de tal recurso, não apenas mostra ser uma receita para acumular dívidas, e entrar em incumprimentos como espelha um descontrolo financeiro. Para ajudar-te a controlar as tuas finanças, lê o nosso artigo Orçamento pessoal ou familiar – como criar.
Outro alerta para o descoberto bancário, é que o incumprimento de pagamento pode escalar para processo judicial e gerar registo no histórico do BdP – Banco de Portugal o que nos leva ao próximo ponto.
Mantém uma boa imagem perante o Banco de Portugal
Teres uma boa imagem perante o Banco de Portugal é um ponto importante para aumentar a tua credibilidade bancária em Portugal.
O BdP é a autoridade responsável por supervisionar as atividades dos bancos e outras instituições financeiras em Portugal.
Teres um histórico positivo e sem ocorrências desfavoráveis perante o BdP pode ser visto pelos bancos como um sinal de boa gestão financeira e confiabilidade.
Cria um histórico positivo
Organiza as tuas finanças, para que possas ter as contas sempre em dia, ou seja, paga as contas atempadamente, líquida as dívidas o mais rápido possível (caso tenhas), evita atrasos ou incumprimento de pagamentos de contas.
Não te esqueças que, caso atrases um pagamento, poderás ser sujeito a coimas. Cada cêntimo extra que tenhas de pagar por incumprimento é um obstáculo às tuas finanças e uma mensagem pouco credível perante as instituições financeiras.
O histórico positivo, transmitirá aos bancos, credibilidade, responsabilidade e confiança.
Estabelece um bom relacionamento com o teu gestor de contas
Mantermos uma comunicação regular com o nosso gestor de contas é crucial para demonstrarmos que valorizamos os recursos que o banco disponibiliza e para construirmos uma relação de confiança e benefício mútuo.
Ao colocarmos questões relevantes e mostrarmos interesse em compreender melhor os produtos e serviços disponíveis, damos passos importantes na construção da nossa credibilidade bancária. Além disso, esta comunicação regular pode abrir portas para potenciais oportunidades de negócios futuros.
Os serviços bancários podem ser úteis para além das transações básicas, como pagamentos e depósitos. Podemos aproveitar para investir em produtos financeiros adequados ao nosso perfil de risco e objetivos financeiros.
Apresenta garantias
Compreendo que por vezes possa ser difícil apresentar garantias aos bancos, especialmente se não tivermos bens valiosos em nosso nome. No entanto, se possuíres imóveis, viaturas, obras de arte ou outros bens que possam ser considerados valiosos para os bancos e que não tenham empréstimos associados a outras instituições financeiras, poderás aumentar a tua credibilidade perante os bancos ao apresentar essas garantias.
As garantias são um modo de assegurar que os bancos terão alguma forma de reaver o valor emprestado caso não consigas cumprir com as tuas obrigações financeiras. Por essa razão, os bancos geralmente preferem empréstimos com garantias, pois isso aumenta a segurança do crédito.
Faz bom uso do cartão de crédito
O cartão de crédito é uma ferramenta útil, mas que deve ser utilizada com responsabilidade e conhecimento.
Muitas pessoas têm receio de utilizá-lo por desconhecerem como aproveitá-lo da melhor forma, enquanto outras o utilizam sem se informar sobre as regras de utilização, prejudicando-se financeiramente. É importante aprender a utilizar o cartão de crédito a nosso favor, de forma consciente e informada, evitando assim problemas financeiros desnecessários.
Ao fazermos compras com cartão de crédito e ao pagá-lo integralmente no prazo, demonstramos ao banco que somos capazes de gerir o nosso dinheiro de forma eficiente e responsável, o que pode melhorar a nossa classificação de crédito.
Com uma boa classificação de crédito, pode ser mais fácil obter empréstimos, financiamentos ou outras formas de crédito no futuro, com condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
No entanto, é importante lembrar que, se usarmos o cartão de crédito de forma irresponsável, pode ter o efeito oposto e prejudicar a nossa credibilidade perante os bancos e ao mesmo tempo aumentar o nosso endividamento. Por isso, é importante usarmos o cartão de crédito com cautela, manter o controlo dos gastos e pagamentos.
Amortiza dívidas
A amortização de dívidas pode ser uma estratégia importante para melhorar a nossa credibilidade perante os bancos.
Quando existem dívidas, como por exemplo, com empréstimos ou cartões de crédito, isso pode afetar negativamente a nossa reputação junto das instituições financeiras. Ao amortizarmos, demonstramos um compromisso de honrar as nossas obrigações financeiras e de gestão responsável da nossa vida financeira.
Por outro lado, ao amortizarmos, reduzimos a quantidade de dinheiro que devemos aos credores, o que pode melhorar a capacidade de gerir o nosso dinheiro e aumentar a nossa credibilidade bancária.
Além disso, ao reduzirmos as dívidas, reduzimos consequentemente a nossa taxa de utilização de crédito, o que pode melhorar a nossa pontuação de crédito e a capacidade de obter empréstimos futuros.
Outra vantagem da amortização de dívidas é que pode ajudar a reduzir o montante que pagamos de juros. Quando temos dívidas, pagamos juros sobre o montante total da dívida. Ao amortizar a dívida, reduzimos o montante total que pagamos de juros, o que pode levar a uma economia significativa ao longo do tempo.
Em conclusão
Aumentar a nossa credibilidade perante as instituições financeiras é crucial para garantirmos condições mais favoráveis na obtenção de crédito e outras operações financeiras, bem como para estabelecermos uma relação de confiança.
Por termos uma boa credibilidade junto aos bancos, ficamos numa posição mais favorável para receber ofertas de crédito pré-aprovado com base no nosso histórico de crédito e relação com o banco. Isso facilita o acesso ao crédito de forma rápida e simples, uma vez que o banco confia na nossa capacidade de pagar as dívidas em dia e está disposto a oferecer um limite de crédito pré-aprovado.
No entanto, é importante utilizarmos essa facilidade de crédito pré-aprovado com sabedoria e responsabilidade para evitar endividamento excessivo e manter a nossa credibilidade perante os bancos.
Lembra-te que a construção de uma boa reputação financeira é um processo contínuo e requer disciplina, responsabilidade e uma gestão prudente do teu dinheiro.
Bora Falar de Guito?
