Dando continuidade à primeira parte do nosso artigo sobre “Cartão de Crédito: aliado ou adversário? – Parte 1“, onde abordamos algumas armadilhas da utilização do cartão de crédito, nesta segunda parte, iremos explorar algumas dicas importantes e vantagens relacionadas a utilização consciente deste meio de pagamento.
Compreender medidas de segurança, seguros associados, a importância de estabelecer limites claros para os gastos, entre outros, é fundamental para uma melhor gestão financeira do cartão de crédito.
Através destas informações, pretendemos fornecer sugestões que permitam aproveitar ao máximo os benefícios do cartão de crédito, garantindo uma experiência financeira saudável e equilibrada.
Vantagens do cartão de crédito
Possuir um cartão de crédito oferece diversas vantagens, mesmo que não seja o meio de pagamento preferido para algumas pessoas.
Além de ser uma opção flexível que pode ser utilizada como uma ferramenta para auxiliar na gestão das finanças, o cartão de crédito apresenta algumas das seguintes vantagens:
Comodidade e flexibilidade
O cartão de crédito permite que os consumidores realizem compras sem a necessidade de ter dinheiro em mãos.
Além disso, nos proporciona a liberdade de realizar compras físicas e online. Isso torna as transações mais convenientes e possibilita aquisição de bens ou serviços imediatos.
Programas de recompensas
Muitos cartões de crédito em Portugal oferecem programas de recompensas, como cashback, milhas aéreas ou descontos em parceiros. Esses benefícios podem ser atrativos para quem utiliza o cartão de forma responsável.
Este é um ponto muito importante, porque é essencial tomar uma decisão consciente ao escolher o tipo de cartão de crédito, levando em consideração o perfil de consumo de quem o irá utilizar. Isso se deve ao fato de que certos cartões podem ser mais vantajosos para determinados hábitos de consumo.
Se costumas utilizar o cartão de crédito para pagar algumas compras, pode ser interessante considerares a contratação de um cartão com cashback.
Esse tipo de cartão oferece uma vantagem interessante, pois cada vez que uma compra é realizada dentro de determinadas condições, recebes de volta uma percentagem do valor gasto, conhecida como “taxa de cashback“. Essa taxa geralmente varia entre 1% e 3% do montante gasto, o que pode representar uma economia ao longo do tempo. As regras de reembolso variam consoante a instituição financeira.
No caso de cartões com vantagens de milhas aéreas, se não costumas viajar, não faz muito sentido optares por um cartão associado à acumulação de milhas aéreas.
Pagamentos em prestações
Outra vantagem do cartão de crédito é a possibilidade de pagar em prestações compras de valor elevado, o que pode facilitar o acesso a produtos que, de outra forma, seriam difíceis de adquirir de uma só vez.
No entanto, é importante alertar que esse benefício pode se tornar numa armadilha se o mesmo não for bem gerido.
Segurança
As instituições financeiras costumam ter medidas de segurança para ressarcir clientes em situações de uso indevido e bloqueio de cartões em caso de compras suspeitas.
A legislação europeia, como a Diretiva de Serviços de Pagamento, estabelece regras claras para proteger os consumidores em transações eletrónicas.
Outra vantagem é o facto de ser um meio de pagamento aceite em todo o mundo (VISA, MasterCard, American Express, entre outros).
Seguros associados ao cartão de crédito
Entre os seguros mais comuns associados aos cartões de crédito, estão o seguro de viagem e o seguro de assistência em viagem. Ambos oferecem uma ampla gama de coberturas que devem ser escolhidas de acordo com as necessidades do titular do cartão.
O seguro de viagem cobre acidentes pessoais durante as viagens, garantindo, por exemplo, um pagamento em caso de morte, invalidez permanente ou perda de visão. Essa cobertura é aplicável a viagens de avião, transportes públicos ou mesmo aluguer de automóveis, desde que as despesas tenham sido pagas com o cartão de crédito.
Já o seguro de assistência em viagem oferece cobertura tanto para o titular do cartão quanto para os seus familiares. Isso pode incluir despesas médicas, transporte de ida e volta, estadia familiar, prolongamento de estadia, envio de medicamentos para o exterior e transporte ou repatriamento dos segurados ou em caso de morte.
Além dessas opções, os seguros também podem incluir proteção contra gastos abusivos, proteção ao crédito e proteção para compras realizadas com o cartão.
O seguro de proteção ao crédito cobre, por exemplo, o montante da dívida do cartão em caso de morte ou invalidez definitiva, até o limite do capital segurado. Já o seguro de proteção para compras pode proporcionar uma indemnização em casos de perda ou roubo de bens adquiridos com o cartão, ou mesmo em situações de roubo de dinheiro na caixa multibanco.
Antes de contratares um seguro associado ao cartão de crédito, convém analisar se não tens tais coberturas associadas a outros seguros ou serviço que deténs. Desta forma, evitarás o pagamento de custos adicionais.
Dicas para utilizar o cartão de crédito de forma responsável
Efetuar um planeamento financeiro
Antes de utilizarmos o cartão de crédito, é essencial termos um planeamento financeiro claro e evitar gastos impulsivos.
Determina um limite de gastos que seja compatível com a tua receita mensal e evita ultrapassá-lo.
Assegura-te que haverá recursos suficientes para pagar o cartão de crédito na data da cobrança.
A utilização do cartão de crédito requer responsabilidade, tanto no momento de gastar quanto no momento de efetuar o pagamento. Ao realizares compras, é essencial garantires que terás margem suficiente para pagar integralmente o montante em dívida no final do mês e igualmente todas as tuas despesas do mês em questão.
Evitar ter mais do que um cartão de crédito
Não teres mais do que um cartão de crédito, ajudará a teres maior controlo das despesas e ajudará a evitar o endividamento excessivo.
Acompanhar as despesas
Mantêm o controlo das despesas realizadas com o cartão de crédito, para saberes exatamente onde estás a gastar o teu dinheiro. Isso permitirá identificar possíveis gastos excessivos e tomar medidas adequadas.
Evitar levantamentos e transferências com o cartão de crédito
Utilizar o cartão de crédito para fazer levantamentos em numerário (o chamado cash-advance) ou efetuar transferências, geralmente implica o pagamento de taxas adicionais, o que aumenta o valor da dívida.
Sobre o valor levantado ou transferido, será cobrada comissão variável + comissão fixa + Imposto de Selo, conforme preçário em vigor.
Efetuar o pagamento integral
Sempre que possível, paga o valor total da dívida do cartão de crédito dentro do prazo devido. Isso evita a incidência de juros elevados sobre o saldo devedor e ajuda a manter um maior controlo sobre as tuas finanças.
“Pagar sempre a totalidade dentro do prazo estipulado, todos os meses, é como pedir um crédito e não pagar juros pela sua utilização.”
Evitar o Pagamento Mínimo
O pagamento mínimo da dívida é uma opção oferecida pelas instituições financeiras.
No entanto, é importante lembrar que apesar de parecer vantajoso à primeira vista, ao fazeres algumas contas, perceberás que essa modalidade aumentará os custos totais da dívida, trazendo mais vantagens para as instituições financeiras.
Caso seja possível, de forma a evitares gastos excessivos com juros, é recomendável alterares a modalidade de pagamento para o total do saldo em dívida. Desta forma, todas as tuas compras serão pagas na totalidade no final do mês, sem a incidência de juros. Esta alteração ajudará a evitar o acumular de dívidas e assegurará um maior controlo financeiro.
Ter cuidado com os pagamentos online
Quando realizares compras pela internet, certifica-te de utilizar o cartão apenas em sites confiáveis para evitar cair em fraudes, que são muitas.
É igualmente importante não partilhares os dados do cartão com terceiros e não o deixar acessível para qualquer pessoa.
Devo ou não adquirir um cartão de crédito?
Decidir se deves ou não ter um cartão de crédito é uma escolha que requer considerações cuidadosas, pois esse meio de pagamento pode ser uma ferramenta financeira inteligente se for utilizado corretamente.
A decisão dependerá da capacidade de gerires as tuas finanças pessoais e do teu perfil de consumo. Se tens uma tendência a comprar mais do que o necessário ou a perder o controlo do orçamento quando as despesas não são deduzidas imediatamente do teu orçamento disponível, pode ser arriscado optares pela aquisição de um cartão de crédito.
Por outro lado, se te consideras disciplinado em controlar os teus gastos e receitas, um cartão de crédito pode ser uma opção viável.
Antes de tomares uma decisão, avalia cuidadosamente o teu perfil de consumo e a tua habilidade em lidar com esse tipo de meio de pagamento. É importante estares ciente de que, se não conseguires cumprir com os pagamentos do cartão, as consequências serão negativas.
O incumprimento pode resultar que o teu nome seja incluído na chamada “lista negra” do Banco de Portugal, o que pode manchar a tua credibilidade bancária e dificultar futuros pedidos de crédito.
Portanto, sê prudente na tua escolha e assegura-te de estar ciente das responsabilidades que acompanham a utilização do cartão de crédito.
Conclusão
O cartão de crédito pode ser um aliado valioso quando utilizado com responsabilidade e planeamento, oferecendo conveniência, segurança e benefícios aos consumidores.
No entanto, é crucial que estejas atento às armadilhas do uso imprudente, como juros elevados e endividamento.
Para aproveitares ao máximo os benefícios do cartão de crédito sem cair em armadilhas financeiras, a chave é a utilização consciente.
Mantém-te informado sobre as condições do teu cartão, estabelece um controlo financeiro adequado e evita gastos supérfluos.
Desta forma, o cartão de crédito se tornará um aliado útil para as tuas transações, contribuindo para uma vida financeira mais saudável e equilibrada.
“Uma relação saudável com o cartão de crédito é baseada em tomar decisões informadas, controlar impulsos e planear o futuro financeiro.”
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