Ativos e Passivos, o que te dizem essas palavras?
Neste artigo, vamos explicar de forma simples como estes conceitos, no contexto das finanças pessoais, podem influenciar a nossa vida financeira. Desde a definição básica até a forma como podemos aumentar os nossos ativos e reduzir os passivos.
Além disso, vamos abordar a importância da literacia financeira, na gestão dos Ativos e Passivos, para alcançarmos sucesso financeiro.
Com uma compreensão clara desses conceitos, poderemos tomar decisões financeiras mais informadas para melhorar a nossa situação financeira e atingir objetivos financeiros. Vamos lá?
Ativos – Recursos que geram dinheiro
Os ativos são uma parte importante das finanças pessoais, pois representam recursos que podem ajudar a aumentar o nosso património e a gerar renda.
Um ativo pode ser definido como qualquer coisa que tenha valor e possa ser convertido em dinheiro.
Dependendo da sua capacidade de se transformar em dinheiro rapidamente, os ativos podem ser classificados como circulantes ou não circulantes.
Os ativos circulantes são aqueles que podem ser convertidos em dinheiro mais facilmente, isso pode incluir bens físicos como mobílias, eletrodomésticos, joias, equipamentos ou mercadorias que são fáceis de vender, investimentos de curto prazo, depósitos, juros, entre outros.
Por outro lado, os ativos não circulantes ou fixos são aqueles que levam mais tempo (geralmente mais de um ano) para serem convertidos em dinheiro devido à sua menor liquidez. Isso inclui, por exemplo, ativos intangíveis como direitos autorais, licenças, patentes, e outros ativos não circulantes como investimentos de longo prazo, investimentos em valores como arte ou ouro, bens imóveis, edifícios, veículos, terrenos, maquinarias, certificados de tesouro (que estejam dentro do período de carência), etc.
Possuirmos ativos pode ajudar a aumentar o património líquido e a garantir maior segurança financeira. Por exemplo, um imóvel que valorize ao longo do tempo pode ser vendido por um preço mais alto no futuro, gerando lucro.
No entanto, é importante lembrar que nem todos os ativos são iguais. Alguns ativos podem desvalorizar ao longo do tempo, como carros ou equipamentos eletrónicos, e outros podem ser mais voláteis, como ações. Por isso, é importante avaliar cuidadosamente a escolha dos ativos, analisar o histórico de valorização e os riscos associados.
Passivos – Recursos que retiram dinheiro
São recursos que custam dinheiro e que não geram rendimentos ou geram rendimentos que não cobrem as despesas.
Referem-se às dívidas e obrigações financeiras que temos e podem igualmente ser divididas como circulantes ou não circulantes.
Dívidas com prazos de pagamentos mais longos como empréstimos, hipotecas, são classificados como não circulantes. Já os cartões de crédito em dívida, impostos, seguros, contas a pagar recorrentes e outras dívidas, são considerados circulantes.
Estes passivos representam uma saída de dinheiro das finanças pessoais e podem ter impacto negativo no orçamento, principalmente se não forem geridos de forma adequada.
Ativo é algo que põe dinheiro no teu bolso e passivo é algo que tira dinheiro do teu bolso.Robert Kiyosak
Casa própria – Ativo ou Passivo?
Esta é com certeza uma das dúvidas mais frequentes quando se trata de distinguir entre ativos e passivos, no contexto das finanças pessoais, que pode ser diferente noutro contexto.
Uma casa é considerada um ativo se gerar rendimentos (rendas) ou quando existe uma intenção de venda.
Se a casa for usada como residência própria, as despesas de manutenção (contas de água, eletricidade, IMI, etc.) são predominantes, por isso, nas finanças pessoais, é um passivo financeiro.
Ativos, como aumentá-los e como reduzir os passivos?
Uma das formas de termos as nossas finanças pessoais saudáveis e equilibradas é aumentando os nossos ativos e manter os passivos o mais reduzidos possível. No entanto, é importante realçar que ambos são necessários para uma gestão equilibrada e sensata das finanças e nos proporcionar melhor qualidade de vida.
Precisamos de uma casa para viver, ter eletricidade em casa, água, gás, alimentos na despensa, etc., logo certos passivos são inevitáveis. Temos de ter ativos suficientes para cobrir os passivos (despesas).
Para isso, precisamos de analisar cuidadosamente as nossas fontes de rendimento e as nossas despesas. Analisar: o que nos dá dinheiro e o que consome o nosso dinheiro? Como podemos arranjar outras fontes de rendimento? Essa gestão, permitirá que a tua situação financeira seja saudável e sustentável a longo prazo.
Existem diversas estratégias que podem ajudar a aumentar os ativos e reduzir os passivos nas finanças pessoais.
Aqui estão algumas sugestões
Aumentar a renda: Isso pode ser feito através de um aumento salarial, trabalhar horas extras pagas ou encontrar uma fonte de renda adicional.
Reduzir as despesas: Reduzir as despesas é uma forma de aumentar a poupança, que pode ser usada para aumentar os ativos. Isso pode ser feito através de orçamentação, compras inteligentes e redução de consumos supérfluos.
Pagar dívidas: Uma forma de reduzir os passivos é pagar as dívidas. Começa por pagar as dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro e, em seguida, as dívidas com taxas de juros mais baixas.
Estabelecer objetivos financeiros: Estabelece objetivos financeiros claros, realistas de como aumentar os ativos e trabalha para alcançá-los.
Procurar ajuda profissional: Se necessário, procura a ajuda de um profissional financeiro para ajudar-te a estabelecer um plano financeiro sólido no caminho para atingir os teus objetivos no que diz respeito a aumentar os ativos.
Investir: Investir é uma forma de aumentar os ativos a longo prazo. Existem várias opções de investimento, como ações, fundos de investimentos, ETF’s, imóveis, entre outros.
Ao reservar uma quantia fixa do nosso rendimento mensal para investir, podemos começar a gerar mais rendimentos e mais ativos. Investir o nosso dinheiro significa aplicá-lo numa causa em que esperamos que o dinheiro cresça ao longo do tempo. No entanto, é necessário estudar primeiro o objeto do investimento.
Enquanto os ricos investem em ativos, os pobres limitam-se a ter passivos, e a classe média muitas vezes confunde passivos com ativos.Robert Kiyosaki, Livro Pai Rico, Pai Pobre
A Importância da Literacia Financeira na gestão de Ativos e Passivos
A literacia financeira é fundamental para uma gestão financeira eficaz e saudável, especialmente no que diz respeito à gestão de ativos e passivos. Saber diferenciar e gerir ativos e passivos é indispensável para manter as finanças pessoais equilibradas.
Com uma boa literacia financeira, é possível tomar decisões informadas sobre como investir e gerir ativos, como poupar e reduzir passivos, e entender os riscos e recompensas de várias opções financeiras. Por exemplo, ao investir em ações, é importante entender, como funciona o mercado de ações e como pode afetar os teus investimentos. Já ao adquirir um empréstimo, é fundamental entender, por exemplo, as taxas de juros e os custos totais do empréstimo.
Além disso, a literacia financeira permite-nos compreender melhor conceitos financeiros fundamentais como juros compostos, taxas de juros, impostos, inflação, diversificação de investimentos, entre outros. Com essas informações, é possível tomar decisões mais conscientes sobre como gastar e investir dinheiro, evitando dívidas desnecessárias ou perda de dinheiro em investimentos mal concebidos.
Investir em conhecimento financeiro rende os melhores juros.Benjamin Franklin
A falta de literacia financeira pode levar-nos a tomar más decisões financeiras, como gastar mais do que se ganha, acumular dívidas excessivas com juros elevados, fazer investimentos de alto risco e baixo retorno, e não ter um plano financeiro adequado para o futuro.
Portanto, é importante que nos eduquemos financeiramente e aprendamos sobre as diferentes opções de investimento, saber como criar um orçamento equilibrado e gerir as dívidas com sabedoria, para melhorar a nossa gestão de ativos e passivos e garantir um futuro financeiro mais seguro.
O maior risco vem de não saberes o que estás a fazer.Warren Buffett
Conclusão
A gestão dos nossos ativos e passivos é um passo fundamental para uma maior estabilidade financeira. Para alcançar esse objetivo, devemos procurar formas de aumentar os nossos ativos, como investimentos, e reduzir os passivos, como dívidas e despesas desnecessárias.
A literacia financeira é uma ferramenta poderosa que nos ajuda a tomar melhores decisões financeiras e a alcançar objetivos financeiros a longo prazo.
Por isso, é importante investir na nossa educação financeira e adquirir conhecimentos sobre como gerir os nossos recursos. Lembra-te sempre que cada decisão financeira que tomamos tem um impacto direto no nosso futuro financeiro.
É essencial que estejamos cientes das nossas finanças e saibamos a diferença entre ativos e passivos. É indispensável que tenhas muita atenção às tuas contas, para não te tornares mais passivo do que ativo. E lembra-te:
Não és um produto das tuas circunstâncias. És um produto das tuas decisões.Stephen Covey
Se gostaste deste artigo e acreditas que pode ser útil para outras pessoas, não hesites em partilhar o link desta página. A partilha de informação financeira é uma forma poderosa de promover a literacia financeira e ajudar a sociedade em geral a alcançar uma maior estabilidade financeira. Vamos trabalhar juntos para criar uma comunidade financeiramente saudável e informada!
Bora Falar de Guito?
Subscreve a nossa newsletter para não perderes nenhuma novidade.
